محتوا

• مراحل
• قسمت 1 از 3: درآمد و هزینه های خود را پیگیری کنید
• قسمت 2 از 3: ایجاد بودجه
• قسمت 3 از 3: تبدیل شدن به یک برنامه ریز بودجه
• نکات
• منابع و پیوندها

برنامه ریزی بودجه می تواند به شما کمک کند از بدهی خارج شوید ، به آینده مالی خود اعتماد کنید و حتی شما را خوشحال تر کند. بسته به شرایط شما ، برنامه ریزی صحیح بودجه ممکن است نیازی به هزینه کمتر نداشته باشد. در عوض ، شما ممکن است به سادگی نیاز به تصمیم گیری های مالی بهتر داشته باشید.

مراحل

قسمت 1 از 3: درآمد و هزینه های خود را پیگیری کنید

1. 1 همه چیزهایی را که برای شروع ردیابی سابقه هزینه های خود نیاز دارید جمع آوری کنید. صورت حساب های گذشته ، گزارش های استفاده از بانک و کارت اعتباری و رسیدهایی را جمع آوری کنید که به شما امکان می دهد میزان هزینه ای که هر ماه هزینه می کنید را به طور دقیق تخمین بزنید.
2. 2 از برنامه های اختصاصی برنامه ریزی بودجه استفاده کنید. برنامه های مالی شخصی به سرعت در حال تبدیل شدن به یک روند جدید در امور مالی شخصی است. این برنامه ها دارای ابزارهای برنامه ریزی بودجه برای کمک به تنظیم بودجه شما هستند ، همراه با تجزیه و تحلیل برای پیش بینی جریانات نقدی آینده و درک بهتر عادات خود. برخی از برنامه های محبوب مالی شخصی عبارتند از:
   • نعناع
   • کوئین
   • مایکروسافت پول
   • آس پول
   • دوستان بودجه ای
3. 3 ایجاد جدول در اکسل اگر نمی خواهید از نرم افزار بودجه بندی استفاده کنید ، می توانید بودجه خود را با استفاده از یک صفحه گسترده ساده تعریف کنید. هدف شما این است که تمام هزینه ها و درآمد خود را در طول سال به گونه ای ترسیم کنید که یک صفحه گسترده ایجاد کند که تمام اطلاعات را به وضوح نشان دهد ، و به شما این امکان را می دهد تا سریعاً مناطقی را که می توانید در مورد هزینه ها هوشمندتر باشید ، شناسایی کنید.
   • ردیف سلولها در بالا (با سلول B1 شروع می شود) را به 12 ماه تقسیم کنید.
   • ستون هزینه و درآمد را در ستون A. ایجاد کنید در ابتدا می توانید درآمد یا هزینه ها را لیست کنید ، اما سعی کنید همه هزینه ها و همه درآمدها را جداگانه گروه بندی کنید تا دچار سردرگمی نشوید.
   • شما باید هزینه ها را با هم دسته بندی کنید. به عنوان مثال ، می توانید یک دسته به نام "آب و برق" ایجاد کنید که شامل تمام قبض های برق ، گاز ، آب و تلفن شما باشد.
   • تصمیم بگیرید که آیا می خواهید اقلامی را که مستقیماً از حقوق و دستمزد شما کسر می شود ، شامل بیمه ، حق بیمه بازنشستگی یا مالیات کنید. اگر آنها را در صفحه گسترده خود قرار نمی دهید ، مطمئن شوید که در بخش درآمد ، درآمد خالص خود را (پس از کسر همه کمک های اجباری) و نه "کثیف" (در کل ، قبل از کسر همه کسورات) گزارش می دهید.
4. 4 داده های انباشته بودجه خود را در 12 ماه گذشته مستند کنید. با استفاده از داده های گزارشات استفاده از بانک و کارت اعتباری خود ، تمام هزینه ها و درآمد خود را در 12 ماه گذشته اضافه کنید تا نمای دقیقی از تمام درآمد و هزینه های شما ارائه شود.
5. 5 تاریخ کل درآمد ماهانه خود را تعیین کنید. آیا حقوق ثابت دریافت می کنید و مطمئناً می دانید هر هفته چقدر به خانه می آورید؟ آیا شما یک فریلنسر هستید که حقوق آن هر ماه متفاوت است؟ سابقه مستند درآمد سال قبل می تواند به شما کمک کند تا تصویری دقیق از متوسط ​​درآمد ماهانه خود بدست آورید.
   • اگر یک پیمانکار مستقل یا مستقل هستید ، به خاطر داشته باشید که آنچه را که به خانه می آورید چیزی نیست که به دست می آورید. به عنوان مثال ، ممکن است هر ماه 2500 دلار به خانه بیاورید ، اما این مبلغ قبل از مالیات است. دریابید که چقدر مالیات می پردازید و این مبلغ را از درآمد ماهانه خود کم کنید تا به عدد دقیق تری برسید.
   • اگر کارمند هستید ، بازپرداخت مالیات احتمالی را در کل درآمد خود لحاظ نکنید. درآمد ماهانه شما فقط باید نشان دهنده آن چیزی باشد که پس از مالیات به خانه می آورید. در صورت بازپرداخت مالیات کسر شده ، می توانید هر کاری که می خواهید با آن انجام دهید ؛ اگر او به شما برنگشت ، لازم نیست نگران این موضوع باشید.
6. 6 تمام هزینه های ماهانه خود را در یک جدول ذکر کنید. هر ماه چه قبض هایی باید بپردازید؟ هر هفته چقدر برای خرید مواد غذایی و گاز هزینه می کنید؟ آیا هر جمعه با دوستان خود شام می خورید یا هفته ای یک بار به سینما می روید؟ چقدر برای خرید خرج می کنید؟ پیگیری هزینه های واقعی سال گذشته به شما کمک می کند تا تصویری دقیق از عادات خرج خود ایجاد کنید ، زیرا اکثر مردم میزان پولی را که فکر می کنند هر ماه خرج می کنند دست کم می گیرند.
7. 7 درآمد و هزینه های خود را تجزیه و تحلیل کنید. اگر هزینه های شما از درآمد شما فراتر رود ، شما بیش از توان خود زندگی می کنید. بودجه شما باید به دو گروه تقسیم شود:
   • هزینه های ثابت... اینها شامل هزینه های ماهانه منظم مانند قبوض آب و برق ، بیمه ، بدهی وام ، غذا و سایر ملزومات مانند پوشاک و وسایل خانه است.
   • هزینه های اختیاری... هزینه های اختیاری هزینه های غیر ثابت هستند که می توانند "به میل شما" ایجاد شوند. مواردی که در این دسته قرار می گیرند شامل پس انداز ، سرگرمی ، تفریح ​​و سایر اقلام لوکس است.

قسمت 2 از 3: ایجاد بودجه

1. 1 بودجه اولیه ایجاد کنید. سابقه بودجه ذکر شده در قسمت 1 به شما در ایجاد بودجه اولیه دقیق کمک می کند. شما باید هزینه ها و درآمد ثابت خود را محاسبه کنید و سپس تصمیم بگیرید که چگونه می خواهید پول رایگان خود را خرج کنید.
   • برای محاسبه هزینه های ثابت ، میانگین حساب هزینه ها را برای هر ماه سال گذشته در نظر بگیرید و سپس حدود 5 درصد اضافه کنید. به عنوان مثال ، اگر قبض برق شما در هر فصل تغییر کند ، اما به طور متوسط ​​حدود 210 دلار در ماه ، باید 220 دلار در ماه در قبض برق خود لحاظ کنید.
   • اطمینان حاصل کنید که تغییرات در هزینه های اساسی مانند پرداخت وام دانشجویی یا گرفتن وام برای ماشین جدید را در نظر بگیرید.
2. 2 برای بیشتر هزینه های اختیاری خود هدف تعیین کنید. اکنون که تعیین کرده اید چقدر پول رایگان باید در ماه داشته باشید ، تصمیم بگیرید که چگونه می خواهید آن را خرج کنید. هدف شما باید واضح ، دقیق و واقعی باشد. برخی از اهداف کوتاه مدت ممکن است عبارتند از:
   • برای یک روز بارانی 8000 دلار صرفه جویی کنید
   • 5 درصد از هر حقوق را به حساب پس انداز منتقل کنید
   • بدهی های کارت اعتباری را در 12 ماه پرداخت کنید
   • 6000 دلار برای تعطیلات صرفه جویی کنید
3. 3 مشوق های مالیاتی. راه هایی برای صرفه جویی در هزینه و دریافت تخفیف مالیاتی وجود دارد. اگر پول را مستقیماً از چک حقوق خود به حساب پس انداز خود منتقل کنید ، ممکن است پول قبل از مالیات واریز شود. برخی از شرکت ها حتی چیزی مانند کمک های بازنشستگی را ارائه می دهند که مشوق های مالیاتی بیشتری نیز دارند.
4. 4 بقیه مازاد پول خود را برنامه ریزی کنید. این بخش از بودجه شما در مورد ارزش است. چه ارزشهایی دارید و چگونه می خواهید پول خود را برای تحقق آنها هزینه کنید؟ به هر حال ، پول وسیله ای است برای رسیدن به هدف ، نه یک هدف به خودی خود.
   • شما چه جور آدمی هستید و دوست دارید چه کار کنید؟ بسیاری از مردم در نهایت هزینه سرگرمی ها ، علایق یا امور خیریه می کنند. آن را به عنوان سرمایه گذاری در یک تجربه یا به دست آوردن احساس رضایت در نظر بگیرید.
   • به این فکر کنید که واقعاً چه چیزی شما را خوشحال می کند. نظریه ای رایج وجود دارد که می گوید افرادی که برای تجربیات خود هزینه می کنند ، در واقع شادتر از افرادی هستند که برای اقلام هزینه می کنند.
   • صرفه جویی بیشتر در سفر و تفریح ​​را در نظر بگیرید.

قسمت 3 از 3: تبدیل شدن به یک برنامه ریز بودجه

1. 1 به بودجه خود پایبند باشید و پول را هدر ندهید. این اولین قانون بودجه ریزی است و در واقع تنها قانون است. به نظر می رسد بسیار واضح است ، اما بیش از حد بودجه آسان است ، حتی پس از برنامه ریزی دقیق. مراقب عادات خود باشید و پولتان کجا می رود.
2. 2 سعی کنید هزینه های خود را کاهش دهید. هزینه های زیاد می تواند ناامیدکننده ترین اما موثرترین راه برای حفظ بودجه باشد. اگر از مرخصی سالانه استفاده می کنید ، امسال در خانه بمانید. هزینه های کمتر نیز می تواند کار را انجام دهد.
   • سعی کنید هزینه های گران قیمت مورد علاقه خود را شناسایی کرده و کاهش دهید. اگر از ماساژ هفتگی لذت می برید یا شراب های گران قیمت را ترجیح می دهید ، دفعات آن لذت ها را به یک یا دو ماه یک بار کاهش دهید.
   • با استفاده از مارک های عمومی و پخت و پز در خانه ، در قبوض کوچک هزینه کنید. سعی کنید بیش از یک بار ، دو بار در هفته در رستوران ها غذا نخورید.
   • ببینید آیا می توانید با تغییر به یک برنامه تلفن همراه ارزان تر ، کاهش بسته تلویزیون یا کاهش مصرف انرژی خانه خود ، هزینه های عمده خود را کاهش دهید.
3. 3 به طور دوره ای خود را نوازش کنید ، اما در حد منطق. پول شما باید برای شما کار کند ، نه برعکس. شما مجبور نیستید احساس کنید که برده بودجه یا پول خود هستید ، بنابراین مهم است که هر ماه به خود لذتهای کوچکی بدهید که از بودجه شما فراتر نمی رود.
   • از سیستم پاداش خود سوء استفاده نکنید. درصورت عدم اثربخشی و تأثیر منفی بر بودجه شما ، آن را دوباره مرور کنید. ایده این است که خودتان را با وسایل کوچک و ارزان قیمت مانند لاته یا پیراهن جدید لمس کنید و پول خود را برای اجناس گران قیمت تر مانند تعطیلات یا یک جفت کفش گران قیمت هدر ندهید.
4. 4 بدهی های کارت اعتباری خود را به صورت ماهانه پرداخت کنید. اگر از کارت های اعتباری استفاده می کنید ، باید سعی کنید آنها را در حالت تعادل صفر نگه دارید تا از هزینه های بهره بالا جلوگیری شود. اگر قادر به پرداخت موجودی های فعلی خود نیستید ، پرداخت آنها را در یک بازه زمانی معقول تعیین کنید.
   • اطمینان حاصل کنید که بیشتر هزینه های هفتگی خود را با پول نقد هزینه می کنید ، به ویژه اگر پول اضافی را صرف ناهار یا قهوه خود در خارج از خانه می کنید. این به شما کمک می کند هزینه های خود را کنترل کنید ، زیرا مردم درک بهتری از میزان هزینه خود دارند اگر به جای کارت با پول نقد پرداخت کنند.
5. 5 مالیات خود را کاهش دهید. هنگامی که پرداخت های مالیاتی خود را سالانه ثبت می کنید ، از کسر مفصل استفاده کنید.
   • صرفه جویی در رسیدهای خود را شروع کنید ، به خصوص اگر یک پیمانکار مستقل هستید که در خانه یا از راه دور کار می کنید. وقتی صحبت از مالیات می شود ، امکانات رفاهی زیادی وجود دارد که می توانید از آنها به عنوان بخشی از کارهای قراردادی خود استفاده کنید.
   • ایده خوبی است که راهی برای بازپرداخت مالیات بهتر برای خود به عنوان پیمانکار پیدا کنید یا از حسابدار خود در مورد این مزایا سوال کنید.
6. 6 خانه خود را مجدداً ارزیابی کنید. اگر صاحب املاک و مستندات کافی هستید ، می توانید مالیات بر املاک خود را با زیر سوال بردن ارزش ارزیابی کننده خانه تغییر دهید.
7. 7 روی سودهای بادآورده حساب نکنید. درآمدهای بالقوه مانند پاداش پایان سال ، ارث یا بازپرداخت مالیات را در نظر نگیرید. شما فقط باید پول تضمینی را در بودجه خود قرار دهید.

نکات

• تغییر را در بانک بگذارید و سپس آن را برای استخدام به بانک بیاورید. شما تعجب خواهید کرد که چقدر سرمایه گذاری کوچک شما می تواند انجام دهد.
• از بدهی های کارت اعتباری با بهره بالا و وام های پرداختی بپرهیزید ، زیرا این نرخ ها نرخ بهره بالایی را به همراه خواهد داشت و در نهایت هزینه زیادی را برای شما به دنبال خواهد داشت ، به خصوص اگر برای پرداخت به موقع بدهی هر ماه تلاش می کنید.

منابع و پیوندها

1. http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/ چرا- تجارب- اغلب- بهتر- خریدها- چیزها
6. http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget