محتوا

• مراحل
• مشاوره

برنامه ریزی مالی می تواند به شما کمک کند بدهی معوقه خود را تسویه کنید ، آینده مالی خود را تأمین کنید و حتی باعث شادی و آرامش بیشتری شوید. بسته به شرایط ، ممکن است یک برنامه مالی مناسب نیازی به صرف هزینه کمتری نداشته باشید. در عوض ، شما فقط باید تصمیمات مالی موثرتری بگیرید.

مراحل

قسمت 1 از 3: پیگیری درآمد و هزینه

1. 

   تمام داده های لازم برای شروع ردیابی تاریخچه هزینه های خود را جمع آوری کنید. صورتحساب های قدیمی ، صورتحساب های بانکی و رسیدها را جمع آوری کنید تا بتوانید دقیقاً میزان هزینه ماهانه خود را محاسبه کنید.

2. 

   
   
   استفاده از نرم افزار را برای محاسبه امور مالی شخصی در نظر بگیرید. نرم افزار محاسبه مالی شخصی به سرعت در حال تبدیل شدن به یک روند جدید است. این برنامه ها دارای ابزارهای برنامه ریزی مالی است که می تواند متناسب با شرایط شما تنظیم شود ، و یک تجزیه و تحلیل برای کمک به شما در برنامه ریزی جریانات نقدی آینده و درک بهتر عادت های هزینه ای شما دارد. . برخی از نرم افزارهای مالی شخصی شامل موارد زیر است:
   • نعناع
   • سریع کردن
   • مایکروسافت پول
   • آس مونی
   • BudgetPulse

3. 

   
   
   صفحه گسترده ای در رایانه ایجاد کنید. اگر نمی خواهید از این نرم افزار برای برنامه ریزی مالی استفاده کنید ، می توانید خودتان یک صفحه گسترده ساده تهیه کنید. هدف شما این است که تمام هزینه ها و درآمد خود را برای یک سال ترسیم کنید. بنابراین صفحه گسترده ای ایجاد کنید که به طور واضح تمام اطلاعاتی را که می تواند به شما در شناسایی هر منطقه ای که می توانید پول خود را هوشمندانه خرج کنید ، شناسایی کند ، نشان دهد.
   • بالای سلولهای افقی (با شروع B1) را با 12 ماه از سال برچسب بزنید.
   • در ستون A. ستونی از هزینه ها و درآمد ایجاد کنید. ابتدا می توانید درآمد یا هزینه ها را لیست کنید ، اما سعی کنید هزینه ها و درآمد ها را جداگانه وارد کنید تا از سردرگمی جلوگیری شود.
   • ممکن است لازم باشد هزینه ها را در عناوین دسته بندی وارد کنید. به عنوان مثال ، می توانید یک بخش "هزینه زندگی" ایجاد کنید که شامل برق ، گاز ، آب و تلفن است.
   • تصمیم بگیرید که آیا مواردی را با کسر مستقیم از چک خود مانند حق بیمه ، پس انداز بازنشستگی یا مالیات در نظر بگیرید. اگر این موارد را در صفحه گسترده خود وارد نکردید ، حتما درآمد خالص خود را (پس از کسر) به جای فهرست درآمد ناخالص (درآمد ناخالص قبل از کسر) در بخش "درآمد" ذکر کنید.

4. 

   
   
   ثبت اطلاعات بودجه در 12 ماه گذشته با استفاده از داده های بانک و صورت های اعتباری خود ، تمام هزینه ها و درآمد خود را در 12 ماه گذشته ثبت کنید تا به طور دقیق تمام منابع درآمد و هزینه را نشان دهید.

5. 

   تعیین تاریخی کل درآمد ماهانه. آیا حقوق ماهیانه ثابت دارید و مطمئن هستید که در هفته چقدر پول می گیرید؟ یا خود اشتغالی دارید و حقوق از ماه به ماه دیگر متفاوت است؟ نگه داشتن سابقه درآمد خود به مدت یک سال می تواند به شما کمک کند تا تصوری دقیق از متوسط ​​درآمد ماهانه خود بگیرید.
   • اگر یک پیمانکار مستقل یا خود اشتغالی هستید ، به یاد داشته باشید پولی که به خانه می آورید با درآمد شما برابر نیست. به عنوان مثال ، شما می توانید هر ماه 2500 دلار به خانه بیاورید ، اما این درآمد شما قبل از مالیات است. شما باید مقدار مالیات قابل پرداخت را محاسبه کنید و برای رقم دقیق تری آن را از درآمد ماهانه خود کم کنید.
   • اگر کارمند حقوق و دستمزد هستید ، بازپرداخت مالیات خود را در درآمد ناخالص خود قرار ندهید. درآمد ماهانه شما باید پولی باشد که پس از مالیات با خود به خانه می برید. اگر واقعاً بازپرداخت مالیات دریافت کردید ، مانند "پدرخوانده" با آن رفتار کنید. اگر اینگونه نباشد ، دیگر لازم نیست نگران آن باشید.

6. 

   تمام هزینه های ماهانه خود را در صفحه گسترده ذکر کنید. چه صورتحساب هایی را باید هر ماه پرداخت کنید؟ چقدر در هفته برای غذا و گاز هزینه می کنید؟ آیا هر جمعه شب برای صرف شام با دوستان خود بیرون می روید یا هفته ای یک بار فیلم تماشا می کنید؟ چه مقدار پول برای خرید خرج می کنید؟ پیگیری هزینه های واقعی شما در طول یک سال به شما کمک می کند تا به طور دقیق عادت های خود را درک کنید ، زیرا اکثر افراد میزان هزینه های خود در ماه را دست کم می گیرند.

7. 

   درآمد و هزینه های خود را تجزیه و تحلیل کنید. اگر هزینه های شما بیشتر از درآمد شما باشد ، شما بیش از درآمد خود زندگی می کنید. برنامه هزینه های شما باید به دو قسمت تقسیم شود:
   • هزینه های ثابت. این موارد شامل هزینه های مکرر ماهیانه مانند قبض های زندگی ، بیمه ، پرداخت وام ، غذا و خریدهای اساسی مانند لباس و لوازم خانگی است.
   • پولی که می خواهید خرج کنید. هزینه های اختیاری هزینه های متغیری است که می توانید "انتخاب" کنید. اقلام این گروه شامل سپرده های پس انداز ، پول برای فعالیت های سرگرمی ، پول برای تعطیلات و سایر هزینه های لوکس است.
   تبلیغات

قسمت 2 از 3: برنامه ریزی مالی

1. 

   برنامه ریزی اولیه داده های موجود در قسمت 1 به شما کمک می کند تا یک برنامه اولیه مالی دقیق را تنظیم کنید. شما باید هزینه ها و درآمد ثابت خود را محاسبه کنید و سپس تصمیم بگیرید که چقدر می خواهید هزینه کنید.
   • برای محاسبه هزینه های ثابت ، شما میانگین ماهانه یک سال گذشته را در نظر می گیرید ، سپس 5٪ اضافه می کنید. به عنوان مثال ، قبض برق پرداختی شما از فصلی به فصل دیگر متفاوت است ، اما اگر متوسط ​​210 دلار در ماه است ، باید این را 220 دلار حساب کنید.
   • به یاد داشته باشید که تغییراتی را در هزینه های ثابت مانند وام های دانشجویی که باید برای خرید اتومبیل جدید پرداخت کنید یا در رهن قرار دهید اضافه کنید.

2. 

   برای مبلغی که می خواهید هزینه کنید یک هدف تعیین کنید. هنگامی که مازاد ماهانه خود را تعیین کردید ، می توانید در مورد نحوه مصرف آن تصمیم بگیرید. اهداف شما باید مشخص ، مشخص و قابل دستیابی باشد. برخی از اهداف کوتاه مدت می توانند:
   • 8000 دلار پس انداز برای یک صندوق تعجب آور
   • 5٪ از هر چک واریز شده به یک حساب پس انداز
   • بدهی کارت اعتباری را در مدت 12 ماه پرداخت کنید
   • برای تعطیلات سالگرد 6000 دلار پس انداز کنید

3. 

   از مشوق های مالیاتی نهایت استفاده را ببرید. روش های احتمالی برای صرفه جویی در هزینه برای مزایای مالیاتی وجود دارد. اگر مستقیماً پول خود را به صندوق اضافه درآمد شخصی 401 (K) وارد کنید ، می توانید این مبلغ را قبل از اعمال مالیات کم کنید.برخی از شرکت ها حتی به صورت تطبیق به کارمندان کمک می کنند (به این معنی که شرکت با پولی که قرار می دهید به 401 (K) شما اضافه خواهد کرد) که می تواند به پس انداز شما کمک کند. حتی بیشتر.

4. 

   بقیه هزینه های اختیاری خود را محاسبه کنید. این بخش کاملاً مبتنی بر درک ارزش است. چه ارزش هایی دارید و چگونه می خواهید پول خود را برای نشان دادن این ارزش ها خرج کنید؟ از این گذشته ، پول فقط وسیله ای برای رسیدن به هدف است ، نه هدف.
   • شما چه جور آدمی هستید ، می خواهید چه کار کنید؟ بسیاری از مردم پول خود را برای سرگرمی ، سرگرمی یا امور خیریه خرج می کنند. آن را به عنوان سرمایه گذاری در یک تجربه یا احساس رضایت بدانید.
   • به چیزی فکر کنید که واقعاً شما را خوشحال می کند. گفته شده است که افرادی که برای تجارب واقعی پول خرج می کنند از افرادی که برای خرید ملک خرج می کنند خوشحال ترند.
   • صرفه جویی در هزینه اضافی را برای سفر یا تعطیلات در نظر بگیرید.
   تبلیغات

قسمت 3 از 3: یک برنامه ریز مالی خوب شوید

1. 

   به برنامه مالی خود پایبند باشید و بیش از حد هزینه نکنید. این اولین و منحصر به فردترین قانون بودجه است. این کاملاً واضح است ، اما صرف بیش از حد پول ، حتی با برنامه ای که انجام شده آسان است. به عادت های هزینه و میزان پرداختی خود توجه کنید.

2. 

   سعی کنید کاهش دهید. کاهش هزینه های کلان می تواند ناامیدکننده ترین و م effectiveثرترین راه برای هزینه کردن در برنامه باشد. اگر هر سال در تعطیلات هستید ، امسال در خانه ماندن را در نظر بگیرید. کاهش هزینه های کمتر نیز می تواند جمع شود.
   • سعی کنید لوکس هایی که معمولاً از آنها لذت می برید را بشناسید و آنها را کاهش دهید. اگر هر هفته از ماساژ لذت می برید یا از شراب گران قیمت لذت می برید ، هزینه خود را کاهش دهید تا هر دو ماه یکبار برای این تجملات هزینه کنید.
   • با مراجعه به مارک های معمولی و بیشتر غذا خوردن در خانه در هزینه های کمتری صرفه جویی کنید. سعی کنید هفته ای بیش از یک یا دو بار در بیرون غذا نخورید.
   • به این فکر کنید که آیا می توانید هزینه های ثابت را کاهش دهید ، مانند تعویض سرویس تلفن ارزان تر ، تغییر برنامه های تلویزیون یا بهبود بهره وری انرژی در خانه.

3. 

   به صورت دوره ای با خود رفتار کنید اما منطقی باشید. پول باید به شما خدمت کند نه برعکس. شما نمی خواهید برده بودجه یا پول خود باشید ، بنابراین مهم است که هر ماه خود را سرگرم کنید و برنامه مالی خود را بر هم نزنید.
   • در سیستم پاداش زیاده روی نکنید تا جایی که اثرات سوئی داشته و در نهایت بر بودجه شما تأثیر بگذارد. خودتان را با وسایل کوچکتر و گران قیمت مانند لاته قهوه یا پیراهن جدید پذیرا کنید و از خودنمایی وسایل گران قیمت مانند تعطیلات یا یک جفت کفش لوکس خودداری کنید.

4. 

   بدهی کارت اعتباری را هر ماه پرداخت کنید. اگر می خواهید از کارت اعتباری استفاده کنید ، باید سعی کنید تعادل خود را هر ماه صفر نگه دارید تا از هزینه های بالا جلوگیری کنید. اگر نمی توانید مانده فعلی خود را پرداخت کنید ، اولویت آن را در مدت زمان معقولی پیش پرداخت کنید تا به یک مانده صفر برسید.
   • سعی کنید در بیشتر خریدهای هفتگی - به ویژه موارد "اضافی" مانند غذا خوردن در رستوران یا نوشیدن قهوه ، به پول نقد بروید. این می تواند به شما کمک کند تا هزینه های خود را مدیریت کنید ، زیرا مردم بیشتر از اینکه با کارت جابجایی کارت ها نگران باشند ، چقدر پول با پول نقد خرج می کنند.

5. 

   مالیات خود را کاهش دهید. هر ساله هنگام ثبت مالیات ، از کسر دقیق بهتر استفاده کنید.
   • با رسیدهای خود شروع کنید ، مخصوصاً اگر فریلنسر هستید ، از خانه کار می کنید یا از راه دور کار می کنید. بسیاری از هزینه های امکانات رفاهی وجود دارد که می تواند به عنوان بخشی از قرارداد کار هنگام پرداخت مالیات پرداخت شود.
   • ایده خوبی است که اگر پیمانکار هستید ، روش های دریافت بازپرداخت مالیات بهتر را بررسی کنید یا از حسابدار خود بپرسید چگونه بازپرداخت مالیات بیشتری را دریافت کند.

6. 

   دادخواست قیمت گذاری در خانه. اگر صاحب خانه خود هستید و مدارک کافی دارید ، می توانید با تقاضای ارزشی که ارزیاب برای املاک شما درخواست می کند ، به طور بالقوه می توانید مالیات بر املاک را کاهش دهید.

7. 

   به پول "خدا" اعتماد نکنید. منابع بالقوه درآمد (نامشخص) مانند پاداش پایان سال ، وراثت یا بازپرداخت مالیات را در نظر نگیرید. فقط مقادیر خاصی باید در بودجه لحاظ شود. تبلیغات

مشاوره

• تعویض / سکه را در ظرف قرار داده و سپس آن را به بانک منتقل کنید تا از آن استفاده کنید. شگفت زده خواهید شد که سکه های شما چقدر می توانند بزرگ باشند.
• از کارت های اعتباری با بهره بالا و وام های حقوق و دستمزد خودداری کنید ، زیرا این وام ها نرخ بهره بالایی دارند و در نهایت هزینه های زیادی برای شما به همراه خواهد داشت ، به خصوص اگر برای پرداخت قبض های ماهانه خود تلاش کنید. به موقع.