محتوا

• گام برداشتن
• قسمت 1 از 3: یادگیری اصول
• قسمت 2 از 3: درک پس انداز و گزینه های سرمایه گذاری
• قسمت 3 از 3: یورو های قابل سرمایه خود را افزایش دهید
• نکات

شما هرگز برای شروع پس انداز و سرمایه گذاری خیلی جوان نیستید. افرادی که از سنین جوانی شروع به سرمایه گذاری می کنند ، به احتمال زیاد عادت هایی پیدا می کنند که مادام العمر خواهد بود. هرچه زودتر سرمایه گذاری را شروع کنید ، به مرور زمان پول بیشتری جمع خواهید کرد. برای یافتن یورو اضافی برای سرمایه گذاری ، می توانید کار خود را شروع کنید. هرکسی می تواند با تجزیه و تحلیل و تغییر در عادت های هزینه ای ، پول برای سرمایه گذاری پیدا کند.

گام برداشتن

قسمت 1 از 3: یادگیری اصول

1. زود شروع کنید وقتی می خواهید ثروت بسازید ، مهمترین عامل زمان است. هرچه بیشتر پس انداز و سرمایه گذاری کنید ، احتمال دستیابی به اهداف و ایجاد ثروت قابل توجه بیشتر است.
   • می توانید برای سرمایه گذاری در مدت زمان طولانی بیشتر از مدت زمان کوتاه پول بگذارید. این ممکن است بدیهی به نظر برسد ، اما بسیاری از مردم متوجه نیستند که تأثیر زمان می تواند در انباشت ثروت چقدر قدرتمند باشد.
   • به عنوان مثال ، اگر می توانید ماهیانه 50 دلار پس انداز کنید ، از 5 سالگی (با فرض اینکه کسی شروع به کنار گذاشتن پول برای شما کند) ، پس از 65 سالگی 36000 دلار پس انداز خواهید کرد. (50 یورو در ماه x 12 ماه در سال x 60 سال) یا (50 x 12 x 60 = 36،000 یورو). این سود در یوروهایی که سرمایه گذاری می کنید شامل نمی شود.
   • اگر در 50 سالگی پس انداز را شروع می کنید ، باید ماهیانه 200 یورو پس انداز کنید تا در 65 سالگی به همان 36000 یورو برسید (200 یورو در 12 در 15 سال).
   • شروع سرمایه گذاری زودهنگام به شما فرصت بیشتری می دهد تا خسارات سرمایه گذاری را که در بعضی از سالها اتفاق می افتد جبران کنید. سرمایه گذاران که بعداً شروع می کنند زمان کمتری برای جبران ضررهای سرمایه گذاری دارند. زمان باعث افزایش ارزش سرمایه گذاری های شما خواهد شد.
   • Standard and Poor's (S و P) 500 شاخص 500 سهام عمده است. از سال 1928 تا 2014 ، متوسط ​​بازده سالانه حدود 10 درصد است. در حالی که در برخی از سال ها بازدهی منفی داشته است ، سرمایه گذاران بلند مدت از داشتن این شاخص سهام بهره مند شده اند.
2. سپرده گذاری منظم داشته باشید. دفعات سپرده های شما (به عنوان مثال هفتگی ، ماهانه یا سالانه) تأثیر مهمی در موفقیت بلند مدت شما دارد. اگر غالباً واریز پول به حساب پس انداز خود را فراموش می کنید ، یک انتقال ماهانه خودکار از حساب جاری خود ترتیب دهید (به عنوان مثال 100 یورو در ماه).
   • پس انداز فرآیند انتقال پول به یک حساب بانکی جداگانه است. شما پول را بین یک حساب پس انداز و یک حساب شخصی حساب تقسیم می کنید.
   • این فرایند به شما کمک می کند تا مبلغی را که قصد دارید پس انداز کنید ، صرف نکنید. سپس می توانید پس انداز خود را در سپرده های پس انداز ، سهام ، اوراق قرضه یا انواع دیگر سرمایه گذاری ها سرمایه گذاری کنید.
   • با صرفه جویی در هزینه های بیشتر ، می توانید هر زمان که کمک می کنید پول کمتری اضافه کنید. این می تواند جایگزینی هر سرمایه گذاری در بودجه شخصی شما را آسان کند. به عنوان مثال ، از سن پنج سالگی می توانید 12.50 یورو در هفته پس انداز کنید (براساس یک ماه چهار هفته ای). همچنین می توانید 50 یورو در ماه یا 600 یورو در سال پس انداز کنید. کل سرمایه گذاری شما یکسان است ، اما پس انداز مقادیر کمتری به راحتی انجام می شود.
3. هنگام سرمایه گذاری از سود مرکب استفاده کنید. به محض اینکه وجوه شما در حساب پس انداز است ، باید سرمایه گذاری آنها را در اسرع وقت شروع کنید. شما از سرمایه گذاری سود بیشتری می گیرید. هنگامی که پس انداز خود را به یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری منتقل می کنید ، باید از سود مرکب استفاده کنید.
   • بهره مضاعف باعث می شود سرمایه گذاری های شما سریعتر رشد کند ، مانند یک گلوله برفی که در سراشیبی قرار دارد. هرچه بیشتر رول شود ، سریعتر رشد می کند. اگر سرمایه شما بیشتر وقت بگذارد ، سود مرکب سریعتر کار می کند.
   • وقتی سرمایه گذاری هایتان را کنار هم بگذارید ، "سود با سود" بدست می آورید. با گذشت زمان ، هم از طریق سرمایه گذاری اصلی خود و هم از علایقی که قبلاً کسب کرده اید سود کسب خواهید کرد.
4. از "میانگین هزینه دلار" استفاده کنید. مقدار شاخص هر سرمایه گذاری ممکن است در هر سال خاص بیشتر یا کمتر باشد. با این وجود ، با گذشت زمان ، شاخص میانگین بازدهی در حدود 10٪ در سال ایجاد کرده است. شما می توانید از "میانگین هزینه دلار" استفاده کنید تا در کوتاه مدت از کاهش ارزش سرمایه گذاری استفاده کنید.
   • وقتی با استفاده از "میانگین هزینه دلار" سرمایه گذاری می کنید ، هر ماه به همان میزان یورو سرمایه گذاری می کنید.
   • میانگین هزینه دلار بیشتر در سهام و صندوق های سرمایه گذاری استفاده می شود. هر دو سرمایه گذاری در سهام (سهام یا سهام صندوق سرمایه گذاری مشترک) خریداری می شود.
   • وقتی قیمت سهام کاهش می یابد ، در نهایت سهام بیشتری خریداری می کنید. به عنوان مثال ، فرض کنید هر ماه 500 دلار سرمایه گذاری می کنید. اگر قیمت سهام 50 دلار باشد ، 10 سهم خریداری می کنید. فرض کنید قیمت سهام تا 25 دلار سقوط کند. دفعه دیگر که 500 دلار سرمایه گذاری می کنید ، 20 سهم خریداری می کنید.
   • "میانگین هزینه دلار" می تواند هزینه هر سهم شما را کاهش دهد. با افزایش قیمت سهام با گذشت زمان ، هزینه کمتر هر سهم باعث افزایش سود شما می شود.
5. دارایی های خود را جمع کنید. وقتی در اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنید ، سود مرکب اثر چند برابری بهره بر سود است. با سهام ، سود یا سود مرکب سود حاصل از سود قبلی شما را به همراه دارد. در هر صورت ، شما باید سود یا سود سهام حاصل از سرمایه گذاری خود را مجدداً سرمایه گذاری کنید.
   • فرکانس و زمان نیز مهم هستند. فرکانس ترکیب بالاتر به این معنی است که شما درآمد را بیشتر و بیشتر دریافت می کنید. هر چه این اتفاق بیشتر می افتد و هرچه بیشتر اجازه دهید این کار ادامه یابد ، تأثیر آن قوی تر می شود.
   • به عنوان مثال ، فرض کنید در سن 25 سالگی ماهیانه 100 دلار پس انداز می کنید و 6 درصد سود می گیرید. در سن 65 سالگی 48000 یورو پس انداز خواهید کرد. با این وجود ، اگر در آن دوره 40 ساله هر ماه سود را جمع کنید ، این پول می تواند به تقریبا 200000 یورو برسد.
   • مورد دیگر این است که تا 40 سالگی صبر کنید تا پس انداز کنید ، اما تصمیم دارید با همان سود 6٪ ماهی 200 دلار پس انداز کنید. تا سن 65 سالگی شما 60،000 یورو سرمایه گذاری کرده اید. با این حال ، شما هر ماه وقت زیادی برای ایجاد علاقه خود ندارید. در نتیجه ، شما فقط 138،600 دلار برای بازنشستگی پس انداز کرده اید (به جای تقریباً 200،000 دلار در مثال قبلی). شما پول بیشتری پس انداز کرده اید ، اما کنار هم قرار دادن آن در نهایت پول کمتری حاصل می شود.

قسمت 2 از 3: درک پس انداز و گزینه های سرمایه گذاری

1. از یک حساب پس انداز استفاده کنید یا یک گواهی سپرده بخرید. یک حساب پس انداز امکان دسترسی شما به پول را در هر زمان با ریسک بسیار کم فراهم می کند. با این حال ، این گزینه علاقه کمی دارد یا هیچ علاقه ای ندارد. گواهی سپرده بازدهی کمی بهتر دارد ، اما با انعطاف پذیری کمتری. باید پول را برای چند ماه تا سال در بانک بگذارید.
   • این سرمایه گذاری ها چندین مزیت دارند. نصب آنها آسان است و معمولاً تا میزان معینی (100000 یورو توسط بانک مرکزی هلند) بیمه می شوند ، این بدان معناست که بسیار ایمن هستند.
   • نکته منفی این است که این سرمایه گذاری ها سود بسیار کمی پرداخت می کنند. شما بدون علاقه زیاد آنقدر ترکیب مرکب ایجاد نمی کنید. در نتیجه ، سپرده های پس انداز و حساب های پس انداز فقط برای ذخیره مقادیر کمی پول برای مدت زمان بسیار کوتاه مناسب هستند. در زمان نرخ بهره بالا ، می توانند به عنوان یک ابزار پس انداز مفیدتر شوند.
   • بانک های کوچک و اتحادیه های اعتباری برای جلب مشتری از موسسات بزرگتر ، گاهی نرخ بهره بالاتری را ارائه می دهند.
2. در اوراق قرضه دولتی یا شهرداری سرمایه گذاری کنید. هنگام خرید اوراق قرضه ، به یک دولت یا شهرداری پول قرض می کنید. همچنین می توانید در اوراق قرضه منتشر شده توسط شرکت ها سرمایه گذاری کنید.
   • اوراق قرضه هر ساله سود ثابت سرمایه گذاری شما را پرداخت می کنند. شما می توانید سود خود را در اوراق قرضه بیشتری سرمایه گذاری کنید و سود مرکب را برای شما مناسب سازد.
   • پرداخت سرمایه اصلی (اصل) و سود شما براساس اعتبار صادر کننده است. اوراق قرضه دولتی و شهرداری اغلب با یورو مالی جمع آوری شده توسط ناشر تضمین می شوند ، بنابراین خطر کم است.
   • پرداخت اوراق قرضه شرکتی براساس اعتبار شرکت است. شرکتی که درآمد ثابت ایجاد کند اعتبار بهتری خواهد داشت.
   • می توانید اوراق قرضه را از طریق بانک خود یا از طریق مشاور مالی خریداری کنید.
   • سرمایه گذاری در اوراق قرضه یک ضرر دارد. وقتی نرخ بهره کم است ، بازده می تواند اندک باشد. حتی در زمان نرخ بهره بالاتر ، اوراق قرضه معمولاً بازده کمتری نسبت به سهام دارند. با این حال ، اوراق قرضه به طور معمول ریسک کمتری نسبت به سهام دارند.
   • متوسط ​​بازده اوراق از سال 1928 (با احتساب سود مرکب) 6.7٪ در سال است ، در حالی که سهام 10٪ است.
3. سهام بخرید. هنگام خرید سهام ، تا حدی صاحب آن شرکت هستید. از سرمایه گذاران سهام نیز به عنوان سرمایه گذاران سهام یاد می شود. سرمایه گذاران برای به دست آوردن سود سهام و استفاده از افزایش قیمت سهام سهام خریداری می کنند.
   • سهام به طور متوسط ​​بازده بالاتری نسبت به سایر انواع سرمایه گذاری ها دارند. سهام ممکن است بازدهی بالاتری داشته باشد اما خطرات بیشتری را نیز به همراه دارد. هرچه مدت زمان بیشتری بتوانید در سهام سرمایه گذاری کنید ، زمان بیشتری برای بازیابی پس از کاهش قیمت نیاز دارید.
   • در صورت تولید درآمد شرکت ، ممکن است مقداری از آن درآمد را به عنوان سود سهامداران تقسیم کند.
   • با افتتاح حساب سرمایه گذاری می توانید سهام خریداری کنید. سپس باید لایحه جدیدی را درخواست کنید. پس از افتتاح حساب ، می توانید پول واریز کرده و سهام بخرید. استخدام یک مشاور مالی برای سرمایه گذاری در سهام را در نظر بگیرید.
   • خرید سهام منفرد نسبت به سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری مشترک یا ETF (صندوق معاملاتی بورس) ریسک بیشتری دارد.
4. در یک صندوق سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنید. صندوق سرمایه گذاری سرمایه ای است که بسیاری از سرمایه گذاران به آن کمک می کنند.این وجوه در اوراق بهادار مانند اوراق قرضه یا سهام سرمایه گذاری می شوند. سبد سرمایه گذاری مشترک ممکن است سود اوراق قرضه یا درآمد حاصل از سود سهام را ایجاد کند. اگر اوراق بهادار برای سود فروخته شود ، سرمایه گذاران در صندوق ها نیز می توانند سود ببرند.
   • حساب های صندوق های سرمایه گذاری به راحتی باز و نگهداری می شوند. سرمایه گذاران صندوق را برای مدیریت پول پرداخت می کنند. در صورت تمایل می توانید مرتباً سرمایه خود را سرمایه گذاری کرده و سود خود را سرمایه گذاری کنید.
   • این وجوه به شما امکان می دهد در سهام و اوراق قرضه مختلف سرمایه گذاری کنید. این از طریق تنوع امنیت را فراهم می کند و شما را از از دست دادن پول هنگامی که ارزش چند اوراق بهادار ارزش دارد ، محافظت می کند.
   • اکثر صندوق های سرمایه گذاری به شما امکان می دهند با مقدار کمی اولیه سرمایه گذاری کنید و سرمایه گذاری های دوره ای کوچک را به آن اضافه کنید. اگر سرمایه زیادی ندارید ، این مهم است. برخی از وجوه به شما این امکان را می دهد که با حداقل 1000 یورو کار خود را شروع کنید و به میزان 50 یا 100 یورو نیز سپرده گذاری کنید.
5. صندوق های معاملاتی مبادله تجاری (ETF). ETF نوعی اوراق بهادار قابل فروش است که به عنوان تلاقی بین صندوق سرمایه گذاری مشترک و سهام عمل می کند. می توانید ETF را از طریق یک کارگزار یا یک مشاور الکترونیکی مانند Betterment معامله کنید. ETF این مزیت را دارد که هزینه کمتری داشته و از نظر مالیاتی کارآمدتر از سهام منفرد است.
   • برخی از محبوب ترین ETF ها شامل SPDR S&P 500 ، SPDR Dow Jones Industrial Average و بخش های مختلف و کالاهای ETF هستند.
6. با کمک های مضاعف از برنامه های بازنشستگی استفاده کنید. اگر شغل شما برنامه بازنشستگی را ارائه می دهد ، ببینید آیا کارفرمای شما با کمک های شما به حساب بازنشستگی شما مطابقت دارد یا خیر. در این صورت ، این یک روش عالی برای صرفه جویی در هزینه و سرمایه گذاری سریع است.
   • شاید این بتواند با پس انداز بازنشستگی (یا مانند ایالات متحده ، یک برنامه ساده بازنشستگی یا 403 (ب)) مطابقت داشته باشد.
   • کارفرمای شما می تواند به ازای هر یورویی که به حساب بازنشستگی خود وارد می کنید ، تا یک درصد مشخص از حقوق شما (به عنوان مثال تا 3 درصد) حداکثر یک یورو اضافه کند.
7. به سایر گزینه های سرمایه گذاری نگاه کنید. جدا از سهام ، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری مشترک ، ممکن است بتوانید در زمینه های دیگر سرمایه گذاری کنید. در بازار فعلی تحقیق کنید تا دریابید کدام فرصت های سرمایه گذاری به احتمال زیاد سودآور هستند. چند مکان خوب برای سرمایه گذاری عبارتند از:
   • وام های همتا به همتا. برای ارائه وام های کوچک به افرادی که در دریافت وام های بانکی مشکل دارند ، از سیستم عامل هایی مانند Lending Club و Prosper استفاده کنید. شما می توانید بازدهی 6٪ یا بالاتر داشته باشید.
   • ویژگی. اگر پول خرید ملک سرمایه گذاری ندارید ، می توانید از شرکت هایی مانند Fundraise برای سرمایه گذاری مقدار اندکی پول در املاک تجاری متعلق به شرکت استفاده کنید.
8. بدانید چه هزینه هایی برای سرمایه گذاری شما امکان پذیر است. برخی از سرمایه گذاری ها به هزینه های زیادی نیاز دارند که می تواند بازده شما را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. قبل از سرمایه گذاری ، چاپ ریز را بخوانید و با مشاور مالی خود صحبت کنید (درصورت داشتن چنین موردی) درباره اینکه چه نوع هزینه هایی را انتظار دارید. برخی از انواع متداول هزینه ها عبارتند از:
   • هزینه های عملیاتی صندوق های سرمایه گذاری متقابل
   • مدیریت سرمایه گذاری یا هزینه های مشاوره
   • هزینه های معامله ای که ممکن است در هر زمان خرید یا فروش صندوق سرمایه گذاری مشترک یا سهام از شما کسر شود.
   • هزینه سالانه حساب یا حق حضانت

قسمت 3 از 3: یورو های قابل سرمایه خود را افزایش دهید

1. راه اندازی مشاغل را در نظر بگیرید. اگر شغل تمام وقت دارید می توانید با راه اندازی مشاغل نیمه وقت درآمد قابل سرمایه خود را افزایش دهید. از درآمد اضافی برای افزایش سرمایه گذاری ماهانه خود استفاده کنید. با افزایش سرمایه گذاری خود ، سریعتر سرمایه جمع خواهید کرد.
   • یک کار خرد انجام دهید. روند جدید کسب و کار استخدام افراد برای انجام کارهای کوچک و مشخص است. به عنوان مثال ، یک نویسنده می تواند رزومه کاری داوطلبان شغلی را بررسی کند. از آنجا که هر پروژه فقط به مقدار کمی زمان نیاز دارد ، می توانید با اشتغال در این مشاغل درآمد بیشتری کسب کنید.
   • ممکن است دریابید که می توانید به اندازه کافی تجارت کنید تا در نهایت یک شغل تمام وقت برای خود ایجاد کنید.
2. سرگرمی خود را به یک تجارت تبدیل کنید. اگر علاقه زیادی به یک سرگرمی دارید ، می توانید آن سرگرمی را به یک تجارت تبدیل کنید. به عنوان مثال ، فرض کنید دوست دارید موج سواری کنید. اگر تخصص کافی داشته باشید ، ممکن است بتوانید مشکلی را برای سایر موج سواران حل کنید. شاید بتوانید بر اساس تجربه مرور خود ، تخته موج سواری جدیدی را طراحی کنید.
   • محصولات و خدمات تجاری موفق ، مشکلی را برای مشتری حل می کنند. از سایر موج سواران بپرسید با چه مشکلی روبرو هستند. شاید بتوانید به یک راه حل برسید.
3. عادت های شخصی خود را جدی بگیرید. اگر بودجه رسمی برای خود ایجاد نکنید ، ممکن است پولی را که می توانید برای سرمایه گذاری هزینه کنید هدر دهید. با استفاده از نیروی کار و تمام هزینه های خود بودجه اختصاص دهید.
   • به هزینه های متغیر ماهانه خود نگاه کنید. برخی هزینه ها مانند پرداخت برای اتومبیل و وام مسکن در خانه ثابت است. انواع دیگر هزینه ها مانند پول مواد غذایی ، بنزین یا سرگرمی متغیر است.
   • حتماً هزینه های ثابت خود را نیز در نظر بگیرید. این موارد شامل مواردی مانند پرداخت اجاره یا رهن ، حق بیمه و بازپرداخت ماهانه وام شماست.
   • پولی را که هر ماه برای سرگرمی خرج می کنید بررسی کنید. فرض کنید 300 دلار برای فیلم و بیرون غذا خوردن خرج می کنید. شما تصمیم دارید 100 یورو از آن هزینه را در برنامه سرمایه گذاری خود قرار دهید. اگر هر ماه این کار را صادقانه انجام دهید ، به شما کمک می کند تا در دراز مدت ثروت خود را جمع کنید.
   • بسته به شرایط خود ، ممکن است بتوانید هزینه های خود را با پرداخت مجدد وام مسکن یا فروش اتومبیل خود و استفاده از وسایل حمل و نقل عمومی کاهش دهید.

نکات

• استفاده از یک برنامه سرمایه گذاری مانند Acorns را برای کمک به شما در ایجاد پس انداز یا مدیریت نقل و انتقالات منظم به حساب پس انداز خود در نظر بگیرید.