محتوا

• مراحل
• نکات
• هشدارها
• چه چیزی نیاز دارید

مستمری (مستمری) - نوعی بیمه یا سرمایه گذاری است که با پرداخت های مکرر منبع درآمد است. این می تواند یک افزودنی م effectiveثر برای مجموعه بازنشستگی شما باشد ، اما همه نمی دانند این چیست. درک نحوه عملکرد مستمری و میزان درآمد شما می توانید از آن حساب کنید به شما کمک می کند تا آینده خود را برنامه ریزی کرده و سایر سرمایه گذاری های خود را بر این اساس تنظیم کنید. برای محاسبه مستمری سالیانه خود به مرحله 1 مراجعه کنید تا بتوانید درآمد آینده خود را به طور دقیق برآورد کنید.

مراحل

1. 1 نوع مستمری را تعیین کنید.
   • مستمری ها می توانند ثابت یا متغیر (شناور) باشند. مستمری ثابت ثابت دارای پرداخت تضمینی خواهد بود ، در حالی که مستمری شناور بیشتر به کارآیی سرمایه گذاری بستگی دارد.
   • مستمری شما می تواند به تعویق بیفتد ، به این معنی که می توانید پرداخت ها را تا زمان معینی به تعویق بیندازید. همچنین می تواند یک مستمری فوری باشد که پرداخت های شما به محض انجام اولین قسط خود شروع می شود.
2. 2 روش پرداختی را برای مستمری خود انتخاب کنید.
   • متداول ترین روش پرداخت ، پرداخت مستمری کامل به ذینفع برای مدت معین ، با هرگونه موجودی پس از مرگ است.
   • روش های پرداخت دیگری نیز وجود دارد که بر اساس آنها یا دارنده مستمری یا همسر باقی مانده پرداخت می شود و همچنین گزینه های پرداخت که 2 یا چند روش را ترکیب می کند.
3. 3 سایر جزئیات مستمری ، از جمله مانده اولیه و نرخ بهره را بیابید.
4. 4 میزان پرداخت ها را بر اساس گزینه مستمری خود محاسبه کنید.
   • فرض کنید شما دارای 500000 دلار مستمری با نرخ 4 درصد سالانه هستید که پرداخت های ثابتی را در 25 سال آینده انجام می دهد.
   • فرمول محاسبه: ارزش فعلی = میزان پرداخت مستمری x ضریب ارزش فعلی مستمری (PVOA). پیوندی به جدول عوامل سالیانه (بسته به مدت و نرخ بهره) در بخش منابع این مقاله قرار دارد.
   • ضریب PVOA برای مورد فوق 15.62208 است. بنابراین ، 500،000 = پرداخت x 15.62208. فرمول را برای برجسته کردن متغیر با تقسیم هر دو طرف برابری بر 15.62208 تغییر دهید. ما دریافت می کنیم پرداخت = $ 32005.98.
   • همچنین می توانید پرداخت خود را در Excel با استفاده از عملکرد "PMT" محاسبه کنید. عملکرد "= PMT (نرخ بهره ، تعداد دوره ها ، ارزش فعلی ، ارزش آینده)". برای مثال ما ، "= PMT (0.04؛ 25؛ 500000.0.0)" را در کادر تایپ کرده و Enter را فشار دهید. هنگام تایپ کردن این تابع نباید هیچ فاصله ای وجود داشته باشد. اکسل نتیجه می دهد: پرداخت = 32005.98 دلار.
5. 5 در صورتی که پرداخت مستمری شما طی چند سال شروع نشود ، محاسبه را اصلاح کنید.
   • با استفاده از جدول فاکتور ارزش آینده (که در منابع ذکر شده است) ، ارزش آینده موجودی صندوق شروع خود را بیابید ، که بستگی به درصد جمع آوری شده مستمری شما از زمان پرداخت تا شروع پرداخت و تعداد سالها تا دریافت پرداخت ها دارد.
   • فرض کنید 500،000 دلار شما سالانه 2 درصد درآمد دارد تا زمانی که 20 سال بعد پرداخت آن شروع می شود. طبق جدول Future Value Factor ، 500،000 را در 1.48595 ضرب کنید ، 742975 دریافت می کنید.
   • با استفاده از تابع FV مقدار آینده را در Excel پیدا کنید. عملکرد "= FV (نرخ بهره ، تعداد دوره ها ، پرداخت های اضافی ، ارزش فعلی)". برای متغیر پرداخت های اضافی "0" را وارد کنید.
   • این مقدار آینده را به موجودی اولیه وصل کرده و پرداخت را با استفاده از "ارزش فعلی = مبلغ پرداخت x ضریب PVOA" محاسبه کنید. با توجه به این متغیرها ، پرداخت سالانه شما 47،559.29 دلار خواهد بود.

نکات

• در صورت پرداخت مکرر ، می توانید پرداخت های خود را دوباره محاسبه کنید. برای محاسبه پرداخت های ماهانه به جای پرداخت های سالانه ، نرخ بهره را بر 12 تقسیم کرده و تعداد دوره ها را در 12 ضرب کنید ، سپس این اعداد را در فرمول وارد کنید.

هشدارها

• مشاوران مالی توافق دارند که نمی توان به هیچ منبع درآمدی به طور کامل اعتماد کرد. تنوع بخشی یکی از مهمترین جنبه های مجموعه سرمایه گذاری است.

چه چیزی نیاز دارید

• ماشین حساب یا کامپیوتر با Excel
• داده های مستمری