ادغام وام ها - نکات

ویدیو: غوار و لقاء تلفزيوني و اغنية واشرح لها ... من اروع اللقطات .. مضحك جدا

محتوا

مراحل

اگر درست انجام شود ، ادغام وام ها می تواند شما را پس انداز کند. با ادغام تمام وام های کوچک خود در یک وام بزرگتر می توانید وام ها را ادغام کنید. برای انجام این کار ، شما باید یک ادغام وام را پیدا کنید که دارای نرخ بهره پایین و مدت معقول باشد. شما می توانید وام شخصی موجود یا انتقال مانده کارت اعتباری خود را ادغام کنید. به خصوص برای وام های دانشجویی ، هنگام ادغام گزینه های زیادی پیش رو دارید

مراحل

روش 1 از 3: وام ادغام شخصی را پیدا کنید

لیستی از بدهی های خود تهیه کنید. نمی توانید تصمیم بگیرید کدام گزینه بهتر است تا زمانی که بدانید چقدر بدهکارید. تمام بدهی هایی را که می خواهید ادغام کنید پیدا کنید و با اطلاعات زیر لیستی ایجاد کنید:
- بدهی های سررسید پرداخت می شود
- پرداخت ماهانه شما
- نرخ بهره وام
- وثیقه وام (وام تضمینی در ملک ، به عنوان مثال ، از اتومبیل خود برای تأمین وام خودرو استفاده می کنید)
سابقه اعتبار را بررسی کنید. وام دهندگان تنها در صورتی وام می دهند که معتقد باشند شما می توانید بازپرداخت کنید. یک نسخه رایگان از گزارش اعتبار خود و یک نسخه از نمره اعتبار خود پیدا کنید. به طور کلی ، برای اینکه بتوانید وام شخصی خود را ادغام کنید ، امتیاز اعتبار شما باید به یک مبلغ ثابت (حدود 600) برسد.
- اگر گزارش اعتبار شما اشتباه باشد ، ممکن است از امتیاز اعتبار شما کم شود. بنابراین شما باید گزارش را به دقت بررسی کنید و در صورت وجود اطلاعات غلط از آن شکایت کنید. به عنوان مثال ، حساب ذکر شده متعلق به شما نیست ، یا حساب به صورت پیش فرض اشتباه وارد شده است.
- اگر امتیاز اعتبار شما خیلی پایین است ، باید صبر کنید تا به سطح لازم برای ادغام وام برسید. ابتدا می توانید بدهی خود را پرداخت کرده و امتیاز اعتبار خود را بهبود بخشید.
وامهای تلفیقی را جستجو کنید. وام دهندگان بسیاری وجود دارند که این نوع وام را ارائه می دهند. در واقع ، شما می توانید پیشنهادات وام زیادی را از طریق پست دریافت کنید. می توانید از بانک یا اتحادیه اعتباری خود وام تلفیقی شخصی بخواهید. همچنین می توانید وام دهندگان را به صورت آنلاین جستجو کنید. با توجه به موارد زیر توجه داشته باشید:
- برای ادغام وام های بدون وثیقه از وام های تضمینی استفاده نکنید. به عنوان مثال ، یک وام دهنده ممکن است بگوید: "بله ، ما به شما 20000 دلار وام تلفیقی می دهیم اما می خواهیم از خانه خود به عنوان وثیقه استفاده کنید." اگر وام خود را به موقع پرداخت نکنید ، وام دهنده می تواند وثیقه خود را بگیرد.
- هم به نرخ بهره و هم به دوره بازپرداخت توجه کنید. فقط روی پرداخت های ماهانه تمرکز نکنید.
- وام دهندگان آنلاین را با دقت بیاموزید. وام دهندگان باید آدرس واقعی ذکر شده در وب سایت خود را داشته باشند و هنگام ارسال اطلاعات از رمزگذاری استفاده می کنند. اگر در ایالات متحده هستید ، می توانید در صورت شکایت با Better Business Bureau مشورت کنید.
تنظیمات برگزیده خود را بررسی کنید. ادغام وام می تواند دو روش برای شما صرفه جویی کند - می تواند پرداخت های ماهانه شما را کاهش دهد یا می توانید کل پرداخت های خود را کاهش دهید. برخی از وام ها هر دو این اولویت ها را دارند ، اما برخی از وام ها فقط یکی از دو اولویت فوق را دارند.
- به عنوان مثال ، می توانید با تمدید مدت زمان بازپرداخت خود تا 20 سال ، وام تلفیقی پیدا کنید تا پرداخت ماهانه خود را به نصف کاهش دهید. به همین ترتیب ، باید مدت زمان طولانی تری از چرخه وام را بازپرداخت کنید.
- با این حال ، در برخی موارد ، فقط می توانید بر کاهش پرداخت های ماهانه تمرکز کنید. به عنوان مثال ، ممکن است شغل خود را از دست بدهید. در این بین ، پرداخت ماهانه کمتر باعث می شود نفس راحتی بکشید و بعداً می توانید از آن وام تلفیقی استفاده مجدد کنید.
ثبت وام با وام دهنده تماس بگیرید و کلیه اسناد مورد نیاز را ارائه دهید. شما باید اطلاعات متنوعی مانند شناسنامه ، مدرک درآمد و اطلاعاتی درباره کارفرمایی که در آن کار می کنید ارائه دهید.
بدهی های کمتری پرداخت کنید. پس از تأیید ، وام دهنده احتمالاً برای شما چک ارسال می کند. برای خرید از این چک استفاده نکنید! برای پرداخت وام های کمتری باید از این پول استفاده کنید. به موقع پرداخت کنید و سپس متعهد شوید که وام تلفیقی خود را بازپرداخت کنید.
گزینه های دیگر را در نظر بگیرید. ادغام وام ممکن است لازم نباشد یا بهترین گزینه برای شما باشد. به عنوان مثال ، اگر اخیراً مشکلی داشته اید ، می توانید گزینه های دیگر را جستجو کنید. موارد زیر را در نظر بگیرید:
- می توانید با طلبکاران خود تماس گرفته و از آنها بپرسید که آیا تا زمانی که بتوانید وام را بازپرداخت کنید ، می توانند چندین پرداخت به شما ارائه دهند. شما باید دلیل خوبی داشته باشید ، مانند از دست دادن شغل یا بیماری. همچنین ، شما باید به وام دهنده خود اطمینان دهید که مشکل شما فقط موقتی است.
- می توانید با مشاور اعتباری و یک برنامه مدیریت بدهی مشورت کنید. مشاوران می توانند با طلبکاران شما برای کاهش نرخ بهره مذاکره کنند و از مجازات و جریمه های تأخیر در پرداخت خود صرف نظر کنند. شما پول را به مشاور منتقل خواهید کرد تا آنها بتوانند هزینه هر طلبکار را پرداخت کنند.
تبلیغات

روش 2 از 3: از روش انتقال تعادل استفاده کنید

بررسی کنید آیا واجد شرایط انتقال مانده کارت هستید. اگر بدهی خود را واریز کنید ، بسیاری از کارت های اعتباری نرخ سود کارت اعتباری سالانه به مدت 12-18 ماه دارند. به طور کلی ، برای واجد شرایط بودن برای انتقال مانده - معمولاً بالای 700 امتیاز ، به یک امتیاز نسبتاً بالا اعتبار نیاز دارید. هنگام انتقال مانده خود ، ممکن است فقط هزینه انتقال کمی داشته باشید ، یعنی حدود 4٪ از مبلغ منتقل شده.
- می توانید در اینترنت به دنبال پیشنهادات انتقال مانده کارت اعتباری بگردید. برای کسانی که در آمریکا زندگی می کنید ، می توانید از وب سایت هایی مانند NerdWallet یا Credit.com برای مقایسه پیشنهادات دیدن کنید.
- شاید شما قبلاً یک کارت اعتباری همراه با انتقال مانده داشته باشید. لطفاً دوباره گزارش اعتبار خود را بررسی کنید.
از انتقال مقادیر خیلی زیاد خودداری کنید. تنها در صورتی سود می برید که بتوانید قبل از پایان 0٪ دوره APR بدهی خود را پرداخت کنید. اگر قبل از این مهلت نتوانید بدهی خود را پرداخت کنید ، نرخ بهره بالا می رود ، معمولاً بالای 15٪ که هزینه زیادی برای شما خواهد داشت.
- نرخ سود وام های شخصی 15 درصد کمتر خواهد بود ، بنابراین اگر نمی توانید بدهی خود را زود پرداخت کنید از استفاده از این انتقال مانده خودداری کنید.
انتقال تعادل را کامل کنید. راه انتقال بسیار آسان است. فقط شماره حساب مورد نظر برای انتقال و مبلغی را که می خواهید منتقل کنید به شرکت کارت اعتباری بگویید. این مبلغ در گزارش اعتباری بعدی شما نشان داده می شود.
قبض ها را به موقع پرداخت کنید. نرخ 0٪ APR تنها در صورتی خوب است که هر ماه به طور کامل و به موقع پرداخت کنید. در غیر این صورت ، دیگر حق این نرخ بهره را نخواهید داشت و ممکن است مجبور شوید جریمه ها و هزینه هایی را با نرخ بسیار بالاتری پرداخت کنید. در صورت نیاز ، باید یادآوری پرداخت را نیز تنظیم کنید. به عنوان مثال ، بسیاری از شرکت های ارائه دهنده کارت اعتباری متن یا ایمیل را یادآوری می کنند.
- اگر بودجه ای را ایجاد کرده و هزینه خود را متوقف کنید ، دوره صورتحساب آسان تری خواهید داشت. بعضی از افراد هزینه بیشتری را خرج می کنند زیرا می دانند که پرداخت ماهانه آنها بسیار کم است. از این فکر دور بمانید.
تبلیغات

روش 3 از 3: ادغام وام های دانشجویی

وام های دانشجویی خود را لیست کنید. با استفاده از اطلاعات زیر لیستی از تمام وام های ماهانه خود تهیه کنید:
- وام دهنده
- مبلغ بدهی
- مبلغ پرداخت ماهانه
- شرایط پرداخت
- وام دولتی یا خصوصی است
اهداف خود را تعیین کنید. ادغام وام های دانشجویی به دلایل مختلف معمول است و دلیل ادغام در نحوه ادغام وام تأثیر می گذارد. موارد زیر را در نظر بگیرید:
- شما می خواهید وام ها را ادغام کنید زیرا غرق روزنامه های زیادی هستید. در این حالت می توانید از طریق وزارت آموزش و پرورش برخی از وام ها را ادغام کنید و نرخ بهره شما پایین نمی آید. در عوض ، ادغام وام جدید میانگین نرخ بهره برای همه وام های شما خواهد بود.
- شما می خواهید نرخ بهره کمتری داشته باشید. شما باید با وام دهنده خصوصی خود ادغام شوید. نرخ بهره پایین به شما کمک می کند تا مبلغی را که باید هر ماه بپردازید ، کاهش دهد ، در عین حال مبلغی را که باید در طول مدت وام پرداخت کنید کاهش می دهد (مگر اینکه مدت وام طولانی تر باشد).
- شما می خواهید پرداخت ماهانه کمتری داشته باشید. به طور کلی در این حالت شما باید با یک وام دهنده خصوصی ادغام شوید. با این حال ، اگر با وزارت آموزش ادغام شوید ، می توانید به دنبال یک برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد یا دوره های بازپرداخت را تمدید کنید ، که هر دو به کاهش پرداخت های ماهانه کمک می کنند.
وام دهنده های خصوصی را پیدا کنید. در ایالات متحده ، تعدادی وام دهنده خصوصی معروف مانند SoFi ، CommonBond و Citizens Bank وجود دارد. معمولا ، شما باید نمره اعتباری 600 داشته باشید ، بنابراین سعی کنید نمره اعتباری خود را افزایش دهید.
- نرخ بهره هر وام دهنده را بررسی کنید. برای نرخ های بهره ثابت ، نرخ بهره بین 2 تا 9 درصد است. برای نرخ های بهره متغیر ، ممکن است رقم نرخ بهره اولیه زیر این آستانه باشد ، اما ممکن است در آینده این تعداد به شدت افزایش یابد.
پرسیدن. افراد زیادی وجود دارند که می توانند به شما کمک کنند تصمیم بگیرید کدام یک از آنها را برای شما مناسب است. می توانید با وام دهنده فعلی خود صحبت کرده و در مورد گزینه های خود بحث کنید. س askingالات زیر را در نظر بگیرید:
- "آیا همه وام های من برای ادغام واجد شرایط هستند؟" اکثر وام های عمومی را می توان با وزارت آموزش و پرورش ادغام کرد. با این حال ، وام دهندگان خصوصی معمولاً قوانین خاص خود را دارند.
- "اگر وام خود را با اداره آموزش ادغام کنم ، آیا چیزی از دست می دهم؟" به عنوان مثال ، اگر وام خود در حال بازپرداخت باشید ، می توانید تمام اعتباری که کسب کرده اید را از دست دهید. بر اساس درآمد
- "آیا اگر وام های من به موقع بازپرداخت نشود ، می توانم ادغام کنم؟"
ثبت. اطلاعات وام دانشجویی را جمع آوری کنید. اگر متقاضی وام خصوصی هستید ، به اطلاعاتی در مورد سابقه مالی خود نیاز دارید: سابقه کار ، درآمد فعلی ، سابقه تحصیل و غیره.
- برای کسانی که در آمریکا زندگی می کنید ، با وزارت آموزش ادغام شوید از www.studentloans.gov بازدید کنید و از شناسه کمک دانشجویی فدرال برای ورود به سیستم استفاده کنید. برای ادغام و انتخاب یک کارمند باید وام انتخاب کنید. همچنین می توانید یک برنامه بازپرداخت ، به مدت 10-30 سال ، یا برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد را انتخاب کنید.
- برای ثبت نام در یک وام دهنده خصوصی ، باید اطلاعاتی در مورد زمینه مالی و وام های دانشجویی خود ارائه دهید. وام دهنده براساس این اطلاعات و تاریخچه اعتبار شما تصمیم می گیرد.
گزینه های دیگر را در نظر بگیرید. مشکلات مالی شما ممکن است موقتی باشد. اگر چنین است ، بسیاری از گزینه های دیگر را در نظر بگیرید که ممکن است در این میان به راحتی نفس بکشید. در صورت عدم نیاز به وام ، دلیل برای ادغام وام وجود ندارد.
- می توانید به دنبال روش هایی برای به تعویق انداختن بازپرداخت ها باشید تا بتوانید پرداخت های وام دولتی را برای مدت زمانی معلق کنید. با وام دهنده خود تماس بگیرید.
- همچنین ممکن است واجد شرایط برنامه بازپرداخت بدهی مبتنی بر درآمد وام های عمومی باشید. شما می توانید این طرح را بعد از ادغام انتخاب کنید ، یا حتی اگر نیازی به آن نباشد. برای این طرح ، ممکن است فقط لازم باشد 1-2٪ از درآمد خود را پس از مالیات پرداخت کنید. با افزایش درآمد می توانید هزینه های بیشتری پرداخت کنید.
تبلیغات