محتوا

• مراحل
• مشاوره
• هشدار

عبارت "ابتدا به خود بپردازید" در بین سرمایه گذاران و امور مالی شخصی بسیار محبوب شده است. به جای پرداخت هر قبض و هزینه و پس انداز بقیه ، برعکس عمل کنید. پس انداز برای سرمایه گذاری ، بازنشستگی ، دانشگاه ، پیش پرداخت های آینده یا هر چیزی که نیاز به تلاش برای جمع آوری طولانی مدت دارد. قبلا، پیش از این لطفا موارد دیگر را نیز در نظر بگیرید.

مراحل

قسمت 1 از 3: هزینه های فعلی خود را تعیین کنید

1. 

   درآمد ماهانه خود را تعیین کنید. قبل از اینکه پیش پرداخت خود را بپردازید ، باید درمورد مبلغی که باید پرداخت کنید روشن باشید. با بررسی درآمد ماهانه فعلی خود شروع کنید. برای انجام این کار ، فقط باید تمام درآمد یک ماه را جمع کنید.
   • توجه داشته باشید که این درآمد "خالص" یا پولی است که پس از مالیات و کسر دریافت می شود.
   • اگر درآمد شما از ماه به ماه دیگر در نوسان است ، از میانگین شش ماه گذشته یا کمی پایین تر استفاده کنید. استفاده از عدد کمتر همیشه انتخاب بهتری است ، زیرا در این صورت ، به احتمال زیاد در عوض کمتر از آنچه انتظار می رود ، با بیشتر به دست می آورید.

2. 

   
   
   هزینه ماهانه را تعیین کنید. ساده ترین راه برای تعیین هزینه های ماهانه شما ، مراجعه به صورت های بانکی خود در چند ماه گذشته است. فقط کافیست کلیه پرداخت قبض ها ، برداشت های نقدی یا نقل و انتقالات خود را جمع کنید. همچنین بخشی از درآمد خود را که به صورت پول نقد دریافت کرده اید فراموش نکنید.
   • دو نوع اساسی هزینه وجود دارد که باید به خاطر بسپارید: ثابت و متغیر. هزینه های ثابت ماه به ماه تغییر نمی کند و معمولاً مواردی مانند اجاره ، آب و برق ، تلفن / اینترنت ، بدهی ها و بیمه را شامل می شود. هزینه های متغیر ماه به ماه در نوسان است و ممکن است شامل غذا ، سرگرمی ، بنزین یا خریدهای متفرقه دیگر باشد.
   • اگر پیگیری هزینه های خود برایتان دشوار است ، ممکن است استفاده از نرم افزاری مانند Mint (یا بسیاری از برنامه های دیگر) را در نظر بگیرید. با Mint ، شما به راحتی آن را با حساب بانکی خود همگام سازی می کنید و نرم افزار هزینه های شما را براساس گروه ردیابی می کند. این به شما کمک می کند دید واضح ، منظم و به روز از وضعیت هزینه های خود داشته باشید.

3. 

   
   
   هزینه های ماهانه خود را از درآمد خود کم کنید. بنابراین می دانید که در پایان هر ماه چه مقدار به دست شما می رسد. این مهم است زیرا می تواند به شما کمک کند دریابید که چه مقدار پول برای پیش پرداخت خود نیاز دارید. شما نمی خواهید برای آینده صرفه جویی کنید فقط بدانید که آنچه باقی مانده حتی نمی تواند هزینه های ثابت مهم زندگی روزمره را تأمین کند.
   • اگر درآمد ماهانه شما 40 میلیون در ماه و کل هزینه 32 میلیون باشد ، در واقع 8 میلیون برای پرداخت خودتان دارید. ایده خوبی است که هر ماه چه مقدار پول می تواند جمع کند.
   • توجه داشته باشید که این تعداد می تواند بسیار بیشتر باشد. پس از دانستن اینکه هر ماه چه مقدار پول باقیمانده است ، می توانید برای کاهش هزینه ها اقدام به کاهش هزینه ها کنید.
   • اگر منفی باشید در پایان ماه ، کاهش هزینه ها از اهمیت بیشتری برخوردار خواهد شد.
   تبلیغات

قسمت 2 از 3: بودجه بندی بر اساس هزینه کمتری

1. 

   
   
   روش هایی برای کاهش هزینه های ثابت پیدا کنید. اگرچه ممکن است برطرف شده باشند ، اما این بدان معنا نیست که نمی توانید هزینه های کمتری از همان نوع را جایگزین آنها کنید. بیایید هر نوع هزینه ثابت را بررسی کنیم و ببینیم راهی برای کاهش آن وجود دارد یا خیر.
   • به عنوان مثال ، اگرچه ممکن است هزینه تلفن های همراه در ماه ثابت باشد ، اما آیا می توان با استفاده از ظرفیت داده کمتر برای صرفه جویی در هزینه ها برنامه ریزی کرد؟ به طور مشابه ، این امکان وجود دارد که اجاره ثابت باشد ، اما اگر بیش از نیمی از درآمد شما را تشکیل می دهد ، شما باید از یک واحد دو خوابه به یک اتاق بخرید یا به یک منطقه سطح بالا بروید. قیمت مقرون به صرفه تر
   • در صورت خرید بیمه اتومبیل فراموش نکنید که هر ساله با کارگزار خود تماس بگیرید تا ببینید گزینه بهتری وجود دارد یا خیر. یا همچنین می توانید به دنبال قیمت بهتر باشید.
   • اگر بدهی کارت اعتباری شما معمولاً زیاد است ، برای کاهش هزینه ثابت ماهانه ، در نظر بگیرید که بدهی خود را با هم بگیرید. به این ترتیب می توانید بدهی کارت اعتباری خود را با وام با نرخ بهره کمتر پرداخت کنید.

2. 

   راه هایی برای کاهش هزینه های متغیر پیدا کنید. بیشتر این پس اندازها از اینجا حاصل می شود. با دقت به هزینه های ماهانه خود نگاه کنید و تعیین کنید که هزینه های غیر ثابت کجاست. به هزینه های اندکی که می تواند در طول زمان به وجود آید مانند نوشیدن قهوه ، بیرون غذا خوردن ، قبض های مواد غذایی ، بنزین یا استراحت ، سرگرمی نگاه کنید.
   • وقتی می خواهید این هزینه ها را کاهش دهید ، به آنچه می خواهید و آنچه نیاز دارید فکر کنید. تا آنجا که ممکن است موارد "تحت تعقیب" را برش دهید. به عنوان مثال ، شاید در محل کار ، صرف هر روز ناهار چیزی است که شما نیاز دارید ، اما خرید ناهار در کافه تریا همان چیزی است که می خواهید. کاملاً ممکن است گزینه کم هزینه تری نسبت به تهیه وعده های غذایی خود انتخاب کنید.
   • نکته کلیدی در اینجا این است که به هزینه های ناپایداری که عمده بودجه شما را تشکیل می دهد ، توجه کنید. آیا بیشتر شما در بنزین ، غذا ، سرگرمی یا خرید بی رویه هزینه می کنید؟ شما می توانید هدف این موارد را کاهش دهید ، مانند استفاده از وسایل حمل و نقل عمومی ، تهیه جعبه های ناهار منظم و حرکت به سمت سرگرمی یا اعتبار ارزان تر. برای کاهش هزینه های تکانشی در خانه استفاده کنید.
   • روش های جدیدی را برای کاهش هزینه های خود در دسته هایی که برای شما دشوار است به صورت آنلاین جستجو کنید.

3. 

   مقدار باقیمانده پس از قطع را محاسبه کنید. اگر می توانید چند مورد را برای کاهش هزینه شناسایی کنید ، آنها را از هزینه های خود کم کنید. در مرحله بعدی ، می توانید درآمد ماهانه جدید خود را از این هزینه های جدید کم کنید تا ببینید در پایان ماه چه مقدار از شما مانده است.
   • فرض کنیم درآمد ماهانه شما 40 میلیون و 32 میلیون کل هزینه های شما است. پس از یافتن راه هایی برای کاهش هزینه ، می توانید ماهانه 4 میلیون پس انداز صرف کنید و هزینه های ماهانه خود را به 28 میلیون کاهش دهید. اکنون ، هر ماه 12 میلیون VND دریافت خواهید کرد.
   تبلیغات

قسمت 3 از 3: ابتدا پول خود را پرداخت کنید

1. 

   تصمیم بگیرید که چقدر برای خودتان پول بپردازید. اکنون که مشخص کردید چه مقدار از هر ماه باقی مانده است ، می توانید ابتدا تصمیم بگیرید که چقدر به خودتان بپردازید. کارشناسان توصیه های ناهمگنی در مورد این شماره دارند. در کتاب معروف مالی شخصی ثروتمند سلمانی ، نویسنده دیوید چیلتون توصیه می کند که باید 10٪ از درآمد خالص یا کسر مالیات خود را پیش پرداخت کنیم. رقم ارائه شده توسط کارشناسان دیگر از 1 to تا 5 ranges است.
   • بهترین راه حل این است که بر اساس مبلغی که در هر ماه باقیمانده ، تا آنجا که ممکن است پیش پرداخت کنید. به عنوان مثال ، اگر در پایان ماه شما 12 میلیون درآمد داشته باشید و 40 میلیون درآمد شما باشد ، شما می توانید تا 30٪ از درآمد خود را پس انداز کنید. (شاید شما فقط بخواهید 20٪ پس انداز کنید ، کمی برای آن بگذارید هزینه یا پاداش غیر منتظره)

2. 

   اهداف پس انداز را تعیین کنید. وقتی دانستید که چقدر توانایی پرداخت هزینه خود را دارید ، سعی کنید یک هدف پس انداز تعیین کنید. به عنوان مثال ، اهداف شما ممکن است شامل بازنشستگی ، پس انداز تحصیل یا پیش پرداخت برای یک خانه باشد. هزینه هدف خود را تعیین کنید و آن را بر اساس توانایی شخصی خود هر ماه تقسیم کنید تا تعداد ماههای کار را تعیین کنید.
   • به عنوان مثال ، شاید شما می خواهید قبل از خرید خانه 1 میلیارد پیش پرداخت پس انداز کنید. اگر ماهانه 12 میلیون موجودی داشته باشید و پس انداز 6 میلیون را انتخاب کنید ، برای پس انداز 1 میلیارد به 13 سال زمان نیاز دارید.
   • در این حالت می توانید پس انداز ماهانه خود را به 12 میلیون افزایش دهید تا زمان را به نصف کاهش دهید (زیرا موجودی شما 12 میلیون در ماه است).
   • به یاد داشته باشید که اگر پول خود را در یک حساب پس انداز با بهره بالا یا شکل دیگری از سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنید ، سود کسب شده مدت زمان پس انداز را کوتاه می کند. برای اطلاع از سرعت رشد یک حساب پس انداز با نرخ بهره معین (مثلاً 2٪ در سال) ، آنلاین شوید و عبارت "ماشین حساب بهره مرکب" را جستجو کنید.

3. 

   حساب های جداگانه ای از همه حساب های دیگر ایجاد کنید. این حساب باید فقط برای یک هدف خاص ، معمولاً سرمایه گذاری یا پس انداز استفاده شود. در صورت امکان حسابی را با نرخ بهره بالاتر انتخاب کنید. معمولاً نوع حساب برای تعداد برداشت محدودیت دارد و این چیز خوبی است زیرا به هر حال قصد انجام این کار را ندارید.
   • افتتاح حساب پس انداز با بهره بالا را در نظر بگیرید. بسیاری از سازمان ها این نوع پس انداز را ارائه می دهند و آنها معمولاً نرخ بهره بسیار بالاتری نسبت به حساب جاری دارند.
   • اگر در ایالات متحده هستید ، همچنین می توانید Roth IRA را برای پس انداز باز کنید. Roth IRA به شما اجازه می دهد دارایی های شما بدون تحمیل مالیات به مرور رشد کند. در IRA Roth می توانید سهام بخرید ، در صندوق های سرمایه گذاری مشترک ، اوراق قرضه یا مبادله نمونه کارها سرمایه گذاری کنید و همه این محصولات نسبت به حساب پس انداز با بهره بالا شانس بازگشت بیشتری دارند. .
   • سایر گزینه ها شامل بازنشستگی شخصی سنتی و حقوق بازنشستگی 401 (k) است.

4. 

   به محض دریافت پول به حساب خود اضافه کنید. اگر انتقال مستقیم دریافت کردید ، بخشی از پرداخت خود را به طور خودکار وارد یک حساب جداگانه کنید. در صورت حفظ تعادل برای جلوگیری از هزینه های برداشت بیش از حد ، می توانید در صورت لزوم مانده ، یک سفارش خودکار هفتگی یا ماهانه از حساب اصلی اصلی به حساب دیگر تنظیم کنید. انجام این کار قبل از صرف هزینه برای هر چیز دیگری از جمله قبض و اجاره ، مهم است.

5. 

   پول را آنجا بگذارید. به آنها دست نزنید. بیرون نکش شما باید صندوق اضطراری خود را داشته باشید تا در این شرایط استفاده کنید. معمولاً صندوق باید به اندازه کافی برای پرداخت سه تا شش ماه به شما پرداخت کند. صندوق اضطراری را با صندوق سرمایه گذاری یا پس انداز اشتباه نگیرید. اگر متوجه شدید که توانایی پرداخت قبض های خود را ندارید ، روش های دیگری برای کسب درآمد یا کاهش هزینه ها پیدا کنید. با کارت اعتباری خود پرداخت نکنید (به هشدارهای زیر مراجعه کنید). تبلیغات

مشاوره

• حتی پس انداز اندک نیز به آینده کمک خواهد کرد.
• در صورت لزوم کم شروع کنید. پس انداز 100 یا حتی 20،000 در هفته بهتر از هیچ چیز است. با کاهش هزینه ها یا افزایش درآمد می توانید مبلغی را که برای خود پرداخت می کنید افزایش دهید.
• هدفی را تعیین کنید ، مانند "من ظرف پنج سال 400 میلیون درآمد دارم". این به شما کمک می کند تا پیش پرداخت خود را حفظ کنید.
• ایده ای که در پشت این وجود دارد این است که اگر به نوعی هزینه خود را پرداخت نکنیم ، راهی پیدا خواهیم کرد که تمام پول را خرج کنیم تا زمانی که خیلی کمی از ما باقی مانده باشد. به عبارت دیگر ، به نظر می رسد که هزینه ها همیشه "جوانه می زنند" تا با درآمد ما همگام شویم. اگر درآمد خود را با پرداخت پول از قبل کاهش دهید ، هزینه های شما کنترل می شود. اگر این کار نکرد ، به جای اینکه پس انداز خود را تخلیه کنید ، مدبر شوید.

هشدار

• اگر بیش از حد به کارت اعتباری خود وابسته شوید تا ابتدا هزینه خود را پرداخت کنید ، دیگر این کار را از دست می دهید. چرا در آینده باید 400 میلیون پیش پرداخت را پس انداز کنید ، در حالی که مجبورید 400 میلیون وام بگیرید (با بهره).
• وقتی تعهدات مالی فوری دارید ، از قبیل وام مسکن یا بستانکار به درب منزل ، پرداخت پیش پرداخت همانطور که در بالا ذکر شد دشوار است. برخی معتقدند مهم نیست که چه اتفاقی می افتد ، ابتدا باید هزینه خود را پرداخت کنید. برخی دیگر معتقدند مواقعی وجود دارد که توصیه می شود ابتدا به دیگران پول پرداخت کنید. کجای مرز بستگی به خود شما دارد.